Бесконтактные карты Сбербанка – это вид пластиковых кар, которыми расплачиваются без физического контакта с терминалом. Это обычная банковская, но со встроенным чипом, с помощью которого появилась возможность передавать информацию о платеже через радиоканал. Данная технология называется PayPass (ПэйПас).

Как оплачивать покупки

Несмотря на простоту использования многие не понимают, как ей пользоваться, особенно в первый раз. Все просто:

1. Проверяете сумму сделки.
2. Прислоняете карту к аппарату той стороной, на которой нарисована пиктограмма «волны».
3. Дожидаетесь подтверждения об оплате покупки (звуковой сигнал и надпись «Одобрено»).

При покупке на сумму выше 1000 рублей, необходимо ввести пин-код.

Терминал, принимающий подобные средства оплаты, имеет значок «волны».

Преимущества

• Простота использования. Для совершения покупки надо поднести карточку к аппарату. Операция пройдет, даже если она лежит в кошельке.
• Быстрота. Обмен информацией происходит за считанные секунды, и оплата происходит моментально.
• Долговечность. Со временем магнитная полоса обычного пластика размагничивается и портится, приходится обращаться в банк для решения вопроса. Чип в этом плане более долговечен. Можно погнуть карту, но она все равно будет работать.
• Безопасность. Известный факт, что мошенники ставят специальные механизмы, которые считывают информацию (номер, код безопасности, Ваши данные) и используют в своих целях, в том числе для снятия наличных. С чиповой такое не получится, так как ее не надо вставлять в терминал.

Недостатки

• Терминалы. Не все магазины имеют соответствующие технические средства, для оплаты pay pass. Вы можете вставить пластик и провести транзакцию, как раньше.
• Мошенники не спят. Высокая безопасность системы не является абсолютной. Уловки грабителей становятся более ухищренными. Найти лазейку – дело времени. Будьте бдительны!
• При покупке до 1000 рублей пароль вводить не требуется. Этим также могут воспользоваться мошенники. Уже был случай, когда вор украл карту и вывел почти все деньги, совершив несколько сделок по минимальным суммам. При потере пластика надо сразу обращаться в банк и просить приостановить работу.

Pay Pass является самым удобным и быстрым способом оплаты. Уровень безопасности этой системы также остается самым высоким. Хотя мошенники и пытаются найти выход, но защита данных и постоянное ее улучшение – один из важнейших приоритетов при разработке системы.

Pay Pass уже завоевал США и Европу, в России распространяется также молниеносно, особенно в крупных городах, где продавцы повсеместно используют подходящие терминалы.

Читать еще:

СМС- запросы (команды) для мобильного банка

Сбербанк онлайн посмотреть выписку по счету

Условия приема монет в Сбербанке

Сбербанк как положить деньги на чужую карту? Как перевести деньги другому человеку на карту?

Перевод денег в системе «Колибри» через Сбербанк - инструкция

Бесконтактные платежи вошли в использование относительно недавно. Наиболее популярным банком, выпускающим инструменты с такой системой, является Сбербанк. Карты платежных систем Виза и Мастеркард могут быть оформлены в любом отделении банка при предоставлении паспорта. Далее рассмотрим, что такое бесконтактная карта Сбербанка и нюансы ее использования.

Что это такое

Бесконтактная карта – стандартный банковский пластик, предназначенный для оплаты товаров и услуг. В нее встраивается новейшая технология – чип FRID, которая позволяет платежному инструменту работать через радиосигналы. При этом требуется особый терминал – Pos, который может принять сигнал и перевести деньги на счет организации.

PayWave – это технологии бесконтактных платежей, в рамках которых у держателя карты есть возможность оплаты покупок без подтверждения (в рамках определенного лимита). Первым, кто применил данную опцию при производстве платежных инструментов, стал Альфабанк. При этом каждый пластик оснащен особым логотипом PayPass .

Клиенты, при оформлении карты с Paypass, часто задают вопросы, касающиеся безопасности технологии. Платежи достаточно защищены системой Security Code, а также лимитом операции.

Бесконтактная оплата возможна только на сумму меньше 1000 руб., а если товар стоит дороже, то придется ввести пин-код.

Разновидности бесконтактных карт

Сбербанк предлагает две платежные системы: Visa и MasterCard. Обе являются международными и позволяют осуществлять платежи по технологии Пай Пасс по всему миру. Виды и тарифы следующие:

• Бесконтактная Виза Классик с уникальным дизайном: обслуживание 750 руб. в год, оформляется клиентам с 14 лет, до 20% стоимости покупок возвращаются бонусами «Спасибо».
• Виза Аэрофлот: 900 руб. за год обслуживания, до 10% бонусами «Спасибо», трехвалютный счет и возможность накапливать мили.
• Виза «Молодежная»: 150 руб. в год; до 10% возврат бонусами «Спасибо», возможность оформить карту в Интернете.
• Виза и Мастеркард Gold: годовое обслуживание – 3000 руб., счет – трехвалютный, бонусная программа – до 50% от суммы покупок.
• Виза Платиновая: обслуживание – 200 руб. в месяц за первый год (за второй – 4900 руб. в год), бонусы – до 10%, преимущества платинового клуба.

Таким образом, ассортимент достаточно широк. С полными тарифами можно ознакомиться . Там же можно подать онлайн заявку на выпуск пластика.

Отдельно стоит отметить карту уровня Gold. Помимо бесконтактной срочной оплаты, он дает владельцу преимущество обслуживания без очередей.

Алгоритмы использования

Пользоваться технологией Пейпас достаточно просто. Если сумма покупок выше 1000 руб., то платежный инструмент используется как обычный пластик: вставляется в терминал, вводится ПИН-код и производится платеж. При процедуре бесконтактной оплаты необходимо:

• проверить сумму на терминале;
• поднести карту к устройству;
• дождаться звукового сигнала и отключения устройства.

Средства спишутся моментально, а на мобильный телефон придет СМС-оповещение. Списание суммы дважды исключено, поскольку на терминал ставится блокировка после произведения платежа.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы технологии вытекают из нюансов ее применения. Достоинства процедуры следующие:

• скорость осуществления платежей: деньги снимаются со счета за несколько секунд;
• не нужно помнить ПИН-код;
• медленный износ карты, поскольку нет необходимости вставлять ее в терминал;
• прием платежей более чем в 30 странах мира.

Среди минусов отмечаются:

• недостаточная безопасность: если пластик попадет третьим лицам, то произвести оплату без ввода ПИН-кода не составит труда;
• недостаточное обеспечение торговых точек терминалами бесконтактной оплаты;
• большое распространение мошеннических технологий по списыванию денег при помощи Пэйпас;
• отсутствие технологии у пластика социального уровня и моментальной выдачи: чипом оборудованы только именные карты, а срок их изготовления составляет около 14 дней.

Таким образом, бесконтактная оплата – это удобно, поскольку позволяет клиенту значительно сэкономить время на платежи, что особенно важно, например, на заправочных станциях, в кафе быстрого питания и т.д. Сотрудники говорят о полной безопасности таких платежей, однако мошенники создают все новые технологии, поэтому сегодня хранить карту с бесконтактной оплатой нужно так же, как и «живые» деньги.

Бесконтактная карта Сбербанка является востребованным финансовым продуктом и отвечает всем стандартам современных банковских технологий. Рассмотрим как пользоваться данным платежным инструментом, его особенности, предназначение, преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактная карточка — это инновационная технология. Внешне она практически ничем не отличается от других карт Сбербанка. Единственное отличие заключается в наличии надписи PayPass или PayWave. Такая карточка может быть подключена к платежной системе MasterCard или Visa. Такой платежный инструмент имеет тот же функционал, что и обычная карта Сбербанка, но также может использоваться для бесконтактной оплаты покупок в торговых точках, оснащенных соответствующими терминалами. Наличие этой карточки существенно сокращает время, а также позволяет осуществить оплату без введения пин-кода.

Владельцы этих платежных инструментов Сбербанка России получаю доступ к следующим функциям:

• возможность дистанционного управления счетом через систему «Сбербанк Онлайн»
• возможность использования услуги «Мобильный банк»
• сервисы смс-информирования

Принцип работы и безопасность платежей

Принцип работы карты заключается в наличии специализированного чипа, для работы с которым нужен подходящий терминал. Большинство торговых терминалов оборудуются функцией считывания бесконтактных чипов, поэтому полный переход на такую форму оплаты покупок является вопросом времени.

Для оплаты покупки владельцу достаточно выполнить такие действия:

1. поднести карточку к торговому терминалу
2. дождаться сигнала, подтверждающего одобрение платежа банком

Безопасность средств обеспечивается следующими способами:

• в процессе используется уникальная технология шифровки данных, что исключает возможность перехвата платежных данных клиента посторонними лицами
• после оплаты происходит мгновенный разрыв соединения с банком, что делает невозможным повторное списание средств со счета
• клиент имеет возможность ограничить максимальную сумму, для которой не требуется введение пин-кода. В такой ситуации при оплате покупок на большую сумму нужно будет подтвердить операцию пин-кодом

Виды карт с бесконтактной технологией

Платежная карта Сбербанка с технологией Paypass может быть нескольких видов:

• классическая MasterCard или Visa (как дебетовая, так и кредитная)
• Visa «Аэрофлот»
• благотворительная «Подари жизнь»
• премиальные для особых клиентов

Клиенты Сбербанка могут оформить самые популярные карточные продукты в двух вариантах: с бесконтактным чипом и без него.

Обслуживание классических карт в первый год использования обходится в 900 рублей и 600 за последующие годы. Стоимость обслуживания платежного инструмента «Аэрофлот» составит 900 рублей в год.

Бесконтактная кредитная карта дает возможность оплачивать покупки за счет кредитных средств банка при отсутствии собственных денег на счете. Paypass и PayWave кредитки, кроме расширенного функционала и возможности мгновенной оплаты покупок, не имеют других отличий от простых кредиток.

Оплата в одно касание

Для использования функции мгновенной оплаты карты требуется наличие специализированных терминалов. В больших городах РФ такие устройства есть в большинстве торговых точек, а в небольших населенных пунктах технологии оплаты Paypass и PayWave только начинает появляться. На сайтах платежных систем MasterCard и Visa можно посмотреть список торговых точек, где есть терминалы с функцией бесконтактной оплаты.

Поскольку, такая карта обладает теми же функциями, что и обычный банковский платежный инструмент, ее можно свободно использовать для оплаты покупок через терминалы, которые не поддерживают работу с бесконтактными технологиями. В такой ситуации достаточно просто провести магнитную полосу через считывающее устройство и ввести пин-код. Эти карты можно использовать для снятия наличных в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Преимущества и недостатки

Преимущества

• оплата покупок занимает всего несколько секунд
• можно не доставать карточку из кошелька для произведения оплаты
• высокий уровень защиты данных в процессе связи соединения с банком
• возможность подтверждения пин-кодом при превышении установленного владельцем лимита
• возможность использования в банкоматах, терминалах самообслуживания и торговых точках, которые не оборудованы терминалами с функцией бесконтактной оплаты

Недостатки

• отсутствие терминалов, поддерживающих бесконтактную оплату Paypass, в некоторых торговых точках
• при попадании в руки посторонних возможна оплата без подтверждения пин-кодом на сумму, не превышающую установленный владельцем лимит