Un card de credit vă permite să utilizați fondurile împrumutate furnizate de banca emitentă pentru tranzacții de cheltuieli. Suma maximă posibilă a unor astfel de fonduri este determinată de limita de credit, care este stabilită de bancă în funcție de solvabilitatea deținătorului „de plastic”.

Un card de debit presupune utilizarea fondurilor personale ale titularului stocate în contul de card. Tranzacțiile de cheltuieli sunt efectuate în limita sumelor depuse (primite) pe card în avans.

În unele cazuri, băncile oferă facilități de descoperire de cont pentru cardurile de debit. Astfel de instrumente sunt adesea folosite ca parte a proiectelor salariale. Apoi, diferența dintre un „card de credit” și un card de debit din punct de vedere al utilizatorului poate fi minimizată.

Cum funcționează un card de credit? De ce nuanțe ar trebui să fie conștient deținătorul cardului?

Caracteristicile cardurilor de credit de pe piață variază semnificativ. Dar, în toate cazurile, principiul principal al funcționării lor este utilizarea de către deținătorul fondurilor bancare și restituirea ulterioară a acestora.

Parametrii esențiali în acest caz sunt termenii de rambursare a datoriilor: suma plății minime lunare, dobânda la împrumut și posibilitatea de utilizare fără dobândă a fondurilor (disponibilitatea și parametrii perioadei de grație). Taxa stabilită de emitent pentru retragerile de numerar merită atenție. Adesea, „cardurile de credit” au câteva caracteristici individuale suplimentare care disting un anumit produs de „concurenții” săi.

Pentru ce tranzacții poate fi folosit un card de credit? Există restricții?

Funcția principală a cardurilor de credit este considerată a fi plata pentru achiziții. Retragerea numerarului folosind limita de credit este, de asemenea, posibilă, dar de obicei este supusă unor comisioane ridicate. Cel mai adesea, situația este similară cu transferurile fără numerar - fie că este vorba de transferul de fonduri de la card la card sau de completarea portofelelor electronice.

Se întâmplă ca în raport cu anumite categorii de tranzacții, băncile să stabilească limite de sume (pentru o tranzacție și/sau pentru o anumită perioadă de timp - zi, lună). Pot exista și restricții care să nu permită deloc efectuarea anumitor operațiuni. Cu toate acestea, în general, astfel de condiții sunt tipice pentru cardurile de credit nu mai mult decât pentru cardurile de debit.

Cum să retragi numerar de pe un card de credit cu beneficii maxime?

Cel mai simplu mod de a retrage numerar de pe un card de credit este printr-un bancomat. De regulă, este mai profitabil din punct de vedere financiar în acest caz să folosiți un bancomat al emitentului sau al uneia dintre băncile partenere ale creditorului. Atunci când retrageți fonduri prin bănci terțe, comisioanele sunt de obicei mai mari.

Uneori se dovedește a fi mai profitabil să „retragi” fonduri de împrumut folosind un transfer (de obicei, efectuat prin cont personal). Dacă comisionul în acest caz este mai mic, merită să luați în considerare această opțiune. De exemplu, un transfer intern într-un alt cont curent din aceeași bancă și primirea ulterioară a fondurilor la casierie poate economisi o anumită sumă.

Există și alte opțiuni specifice produselor bancare individuale. Prin urmare, în fiecare caz concret este necesar să se analizeze condiţiile actuale pentru a determina cea mai profitabilă modalitate de retragere a numerarului.

Cum să plătiți corect datoria cardului de credit?

Termenii și condițiile pentru fiecare card de credit conțin cerințe detaliate pentru rambursarea datoriilor. De obicei, deținătorul trebuie să plătească o sumă lunară bazată pe plata minimă și dobânda acumulată. Termenul limită pentru depunerea fondurilor este legat de data specificaîn fiecare lună.

În același timp, nimeni nu interzice împrumutatului să ramburseze datoria mai devreme și/sau în sume mai mari. Acest lucru este benefic pentru că atunci valoarea dobânzii va fi mai mică. Și rambursarea fondurilor împrumutate în perioada de grație (dacă există) vă permite să evitați cu totul plata dobânzii.

Dacă decid să-mi închid cardul de credit, ce datorez și cât timp va dura?

Închiderea unui card de credit are loc pe baza unei cereri din partea titularului acestuia – adesea scrisă, în unele cazuri electronică. Soldul contului trebuie să fie zero. Dacă soldul este pozitiv, îl puteți reseta deseori la zero direct atunci când trimiteți o cerere (de exemplu, transferați fonduri într-un alt cont). Nu ar trebui să existe un sold negativ.

De regulă, un card de credit nu este închis în ziua cererii. „Plasticul” în sine poate fi blocat imediat, dar contul rămâne activ o perioadă de timp (de obicei nu mai mult de două luni). După închiderea contului, este o idee bună să obțineți un certificat de la bancă care să indice că nu există nicio datorie.

Majoritatea persoanelor care folosesc carduri bancare din plastic nu se gândesc adesea la statutul cardului lor și, de regulă, solicită cele mai simple și cele mai multe opțiune gratuită. Lucrurile concepute pentru a reflecta statutul special al proprietarului lor nu sunt disponibile public, deoarece altfel se pierde întregul sens. Astfel de articole pentru VIP-uri includ așa-numitul negru carduri bancare – Cardul negru.

După cum se știe, printre tipuri carduri de plastic există o anumită gradație. Cardurile negre ale diferitelor bănci au următoarele diferențe: card Master Card Black Edition de la Alfa-Bank stă deasupra seriei Platinum, dar înaintea seriei World Signia; Black American Express de la Sberbank este produsul de top dintre cardurile lor bancare.

Black Card: cel mai bun pentru elită

Un număr foarte mic de bănci includ în linia lor tipuri speciale de carduri cu statut privilegiat și, în mod similar, nu toți clienții băncii știu despre existența unor astfel de produse bancare. În Rusia, pe lângă băncile deja menționate mai sus, cardurile negre sunt emise de Raiffeisenbank, Eurokomerz Bank, Technology Development Bank și alte câteva.

Ce privilegii speciale oferă cardul negru deținătorului său? Posesorilor de carduri de status li se oferă adesea condiții speciale atât în ​​ceea ce privește serviciile bancare, cât și în ceea ce privește sistemele de plată utilizate. Astfel, Alfa-Bank pune la dispoziția clienților săi condiții speciale atunci când călătoresc în toată țara noastră și în străinătate. Având un card bancar negru, puteți obține acces la un eveniment închis. Daca ai un card negru de la Raiffeisenbank, atunci ti se garanteaza intrarea in zonele prima si business class ale saloanelor aeroportului, indiferent de tipul de bilet de avion achizitionat.

Visa Black Card: serviciu VIP accesibil

Un indicator nu numai al statutului special, ci și nivel înalt venitul proprietarului este Card Visa Black. Întreținerea anuală pentru acest card bancar va costa 495 USD. Desigur, pentru unii această sumă va părea nesemnificativă, dar pentru alții va părea nerezonabil de mare, deoarece multe alte carduri pot fi achiziționate la un cost semnificativ mai mic. De menționat că valoarea anuală a serviciului indicată, conform site-ului oficial, este valabilă doar pentru clienții noi.

Să luăm în considerare ce serviciu special este oferit de cardul Visa negru.

• Serviciile de concierge vă vor fi disponibile douăzeci și patru de ore pe zi;
• Posesorul unui card Visa Black este inclus automat intr-un program de loialitate exclusiv, conform caruia va putea returna pana la 1% din fondurile cheltuite inapoi pe card, sau va putea achizitiona bilete de avion ale oricarei companii aeriene fara restrictii de compensare a bonusurilor;
• În aeroporturile din 200 de orașe din întreaga lume, clienții Visa Black Card au acces la peste 350 de saloane VIP;
• Dacă plecarea unui zbor este întârziată cu mai mult de 12 ore, deținătorii de carduri Visa de culoare neagră au dreptul la o rambursare pentru un bilet în valoare de până la 300 USD;
• Deținătorii de card Visa Black pot folosi programe speciale asigurare, în care, la producerea unui eveniment asigurat, suma plăților ajunge la 250.000 USD;
• Visa Black Card are nivel crescut securitate, prevenind posibilitatea accesului neautorizat la fonduri.

În toate condițiile descrise, nu toată lumea poate deveni posesorul unui card Visa negru, deoarece clubul are o politică limitată de abonament. În termen de 15 luni de la data deschiderii cardului, noul proprietar poate converti soldul existent la o rată mai mică.

Pentru a cumpăra un bilet premiu la un cost de 500 USD sau mai mult, un membru al programului de loialitate trebuie să aibă 25.000 de puncte bonus. Ca o reflectare a statutului special al proprietarului, cardul Visa Black este fabricat din carbon și folosind cele mai moderne tehnologii.

Împrumut cu cardul negru: există vreun beneficiu?

Chiar dacă proprietarul unui card bancar negru are cel mai probabil un venit mare, este posibil să obțină împrumuturi. Principala diferență față de un card de credit obișnuit va fi limita de împrumut - va fi mult mai mare. Dintre băncile rusești, cu o rată anuală de 19,5%, Raiffeisenbank promite deținătorilor de Black Card să primească până la 1 milion de ruble.

Pe locul doi se află Eurokommerz Bank - cu cardurile lor Black Diamond, este posibil un descoperit de cont de până la 5.000 USD, ceea ce nu este o sumă atât de importantă atunci când este tradusă în ruble.

Alfa-Bank nu oferă proprietarilor de Visa Platinum Black/MasterCard Black Edition nicio facilitate de credit, toate cardurile lor sunt de debit.

Din 9 decembrie 2010, doar clienții Alfa-Bank, ca parte a pachetului de servicii „Maximum”, au acces la piata ruseasca carduri de debit premium MasterCard Black Edition.

Cardul MasterCard Black Edition subliniază statutul înalt al proprietarului său și îl întărește cu exclusivitate servicii suplimentare, special dezvoltat pentru pachetul de servicii „Maximum”. Sunt sigur că, în combinație cu designul negru de prestigiu al cardului, această ofertă va fi la mare căutare în rândul clienților bogați și VIP”, notează Ilya Zibarev, șef adjunct al blocului de afaceri cu amănuntul al Alfa-Bank.

Clienții Alfa-Bank care au emis un card MasterCard Black Edition au posibilitatea de a deveni participanți la programul „MasterCard FAVORITES”, care oferă o gamă largă de reduceri și oferte specialeîn Rusia și în străinătate, precum și invitații la vânzări private, expoziții de colecții noi și evenimente culturale.

„Acesta este un eveniment mare pentru compania noastră”, spune Ilya Ryaby, șeful MasterCard în Rusia. - Cardul World MasterCard Black Edition este conceput special pentru piața rusă și încorporează toată experiența acumulată de MasterCard atunci când lucrează cu produse pentru clienți bogați. Mai mult, împreună cu card nou De asemenea, lansăm un nou logo în Rusia, disponibil doar pentru produsele noastre premium. Sigla argintie MasterCard va fi o atingere subtilă, subliniind nivelul cardului și statutul special al deținătorului acestuia.”

Alfa-Bank fondată în 1990. Alfa-Bank este o bancă universală care desfășoară toate tipurile principale de operațiuni bancare reprezentate pe piața serviciilor financiare, inclusiv servicii private și clienti corporativi, servicii bancare de investiții, leasing, factoring și finanțare comercială.

La sfârșitul exercițiului financiar 2014, conform situațiilor financiare (IFRS), activele totale ale Grupului Bancar Alfa-Bank, care include Alfa-Bank JSC și filialele companiilor financiare, se ridica la 43,6 miliarde de dolari SUA, totalul creditului. portofoliu - 28,1 miliarde de dolari SUA, capitalul total - 4,3 miliarde de dolari. Profitul net pentru prima jumătate a anului 2014 a fost de 33 de milioane de dolari SUA.

La 31 decembrie 2014, Alfa-Bank deservește aproximativ 162,2 mii clienți corporativi și 11,4 milioane indivizii. Au fost deschise 804 sucursale și sucursale la Moscova, în regiuni ale Rusiei și în străinătate, inclusiv o bancă subsidiară în Țările de Jos și filiale financiare în SUA, Marea Britanie și Cipru.

MasterCard la nivel mondial, lider în industria plăților, se mândrește cu faptul că se află în centrul comerțului, ajutând la ușurarea și eficientizarea vieții clienților și consumatorilor. În calitate de francizor, procesor și consultant, MasterCard servește ca un conector pentru instituțiile financiare, companii, deținători de carduri și comercianți din întreaga lume. În 2009, cifra de afaceri a fondurilor pe carduri sistem de plată MasterCard valora 2,5 trilioane de dolari. Cea mai rapidă rețea de procesare din lume, MasterCard Worldwide Network, procesează peste 22 de miliarde de tranzacții anual. Lățimea de bandă retea - 140 de milioane de operatii pe ora, cu viteza medieîn 140 de milisecunde și cu o precizie de 99,99%. Compania contribuie la dezvoltarea comerțului global prin gestionarea programelor de emitere ale unei familii de mărci de plată Carduri MasterCard® , Maestro ® și Cirrus ® , introducând produse bancare cheie, cum ar fi cardurile bancare de credit, debit și preplătite, precum și platformele inovatoare MasterCard PayPass™ și MasterCard inControl™. MasterCard oferă servicii clienților săi din peste 210 de țări și regiuni din întreaga lume.

Favorite MasterCard ®- aceasta este o colecție de privilegii pentru deținători carduri premium MasterCard ®: Gold MasterCard ®, World MasterCard ®, Platinum MasterCard ®, World MasterCard ® Black Edition*, World Signia MasterCard ®. Aceasta este o selecție largă de oferte speciale în Rusia și în străinătate: reduceri și cadouri la plata cu cardul* în restaurante și buticuri, la rezervarea unui hotel sau închirierea unei mașini, precum și invitații la vânzări private, expoziții de colecții noi și culturale interesante. evenimente.