บัตรเครดิตอนุญาตให้คุณใช้เงินที่ยืมมาจากธนาคารผู้ออกบัตรสำหรับการทำธุรกรรมค่าใช้จ่าย จำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ของกองทุนดังกล่าวถูกกำหนดโดยวงเงินสินเชื่อซึ่งกำหนดโดยธนาคารตามความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ถือ "พลาสติก"

บัตรเดบิตเกี่ยวข้องกับการใช้เงินส่วนบุคคลของผู้ถือที่เก็บไว้ในบัญชีบัตร การทำธุรกรรมค่าใช้จ่ายจะดำเนินการภายในขอบเขตของจำนวนเงินที่ฝาก (รับ) ในบัตรล่วงหน้า

ในบางกรณี ธนาคารจะจัดให้มีวงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับบัตรเดบิต เครื่องมือดังกล่าวมักใช้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการเงินเดือน จากนั้นความแตกต่างระหว่าง “บัตรเครดิต” และบัตรเดบิตจากมุมมองของผู้ใช้ก็สามารถลดลงได้

บัตรเครดิตทำงานอย่างไร? เจ้าของบัตรควรทราบถึงความแตกต่างอะไรบ้าง?

ลักษณะของบัตรเครดิตในตลาดมีความแตกต่างกันอย่างมาก แต่ในทุกกรณี หลักการสำคัญของการดำเนินการคือการใช้โดยผู้ถือเงินทุนของธนาคารและการส่งคืนในภายหลัง

พารามิเตอร์ที่สำคัญในกรณีนี้คือเงื่อนไขการชำระหนี้: จำนวนการชำระรายเดือนขั้นต่ำ ดอกเบี้ยเงินกู้ และความเป็นไปได้ของการใช้เงินทุนแบบปลอดดอกเบี้ย (ความพร้อมใช้งานและพารามิเตอร์ของระยะเวลาผ่อนผัน) ค่าธรรมเนียมที่กำหนดโดยผู้ออกสำหรับการถอนเงินสดสมควรได้รับความสนใจ บ่อยครั้งที่ “บัตรเครดิต” มีคุณสมบัติเพิ่มเติมบางอย่างที่ทำให้ผลิตภัณฑ์เฉพาะแตกต่างจาก “คู่แข่ง”

บัตรเครดิตสามารถใช้ในการทำธุรกรรมใดได้บ้าง? มีข้อจำกัดใดๆ หรือไม่?

หน้าที่หลักของบัตรเครดิตคือการชำระเงินค่าซื้อสินค้า การถอนเงินสดโดยใช้วงเงินเครดิตของคุณก็สามารถทำได้เช่นกัน แต่มักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมสูง บ่อยครั้งที่สถานการณ์คล้ายกับการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสด ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินจากบัตรหนึ่งไปอีกบัตรหนึ่ง หรือการเติมเงินกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

มันเกิดขึ้นว่าสำหรับธุรกรรมบางประเภท ธนาคารจะกำหนดขีดจำกัดจำนวนเงิน (สำหรับหนึ่งธุรกรรมและ/หรือในช่วงระยะเวลาหนึ่ง - วัน เดือน) อาจมีข้อจำกัดที่ไม่อนุญาตให้ดำเนินการบางอย่างเลย อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว เงื่อนไขดังกล่าวเป็นเรื่องปกติสำหรับ “บัตรเครดิต” ไม่เกินบัตรเดบิต

วิธีถอนเงินสดจากบัตรเครดิตให้ได้ประโยชน์สูงสุด?

วิธีที่ง่ายที่สุดในการถอนเงินสดจากบัตรเครดิตคือผ่านตู้ ATM ตามกฎแล้ว ในกรณีนี้จะมีผลกำไรทางการเงินมากกว่าหากใช้ตู้ ATM ของผู้ออกหรือหนึ่งในธนาคารพันธมิตรของผู้ให้กู้ เมื่อถอนเงินผ่านธนาคารบุคคลที่สาม ค่าธรรมเนียมมักจะสูงกว่า

บางครั้งการ "ถอนเงิน" กองทุนกู้ยืมโดยใช้การโอนจะทำกำไรได้มากกว่า (โดยปกติจะทำผ่าน บัญชีส่วนตัว- หากค่าคอมมิชชันในกรณีนี้ต่ำกว่า ก็ควรพิจารณาตัวเลือกนี้ ตัวอย่างเช่นการโอนเงินภายในไปยังบัญชีกระแสรายวันอื่นในธนาคารเดียวกันและการรับเงินที่โต๊ะเงินสดในภายหลังสามารถประหยัดเงินจำนวนหนึ่งได้

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกอื่นๆ สำหรับผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแต่ละประเภทโดยเฉพาะ ดังนั้นในทุก ๆ กรณีเฉพาะมีความจำเป็นต้องวิเคราะห์สภาวะปัจจุบันเพื่อกำหนดวิธีการถอนเงินสดที่ได้กำไรมากที่สุด

ปลดหนี้บัตรเครดิตอย่างไรให้ถูกวิธี?

ข้อกำหนดในการให้บริการสำหรับบัตรเครดิตแต่ละใบมีข้อกำหนดโดยละเอียดสำหรับการชำระหนี้ โดยปกติแล้วผู้ถือจะต้องชำระเงินเป็นรายเดือนตามการชำระเงินขั้นต่ำและดอกเบี้ยค้างรับ กำหนดเวลาในการฝากเงินจะเชื่อมโยงกับ วันที่เจาะจงทุกเดือน

ในขณะเดียวกันก็ไม่มีใครห้ามผู้กู้ยืมจากการชำระหนี้ก่อนกำหนดและ/หรือในจำนวนที่มากขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์เพราะว่าดอกเบี้ยจะน้อยลง และการชำระคืนเงินกู้ยืมภายในระยะเวลาผ่อนผัน (ถ้ามี) ทำให้สามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยโดยสิ้นเชิง

หากฉันตัดสินใจปิดบัตรเครดิต จะต้องเป็นหนี้อะไร และใช้เวลานานเท่าไหร่?

การปิดบัตรเครดิตเกิดขึ้นบนพื้นฐานของการสมัครจากผู้ถือบัตร ซึ่งมักจะเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร ในบางกรณีเป็นแบบอิเล็กทรอนิกส์ ยอดเงินในบัญชีจะต้องเป็นศูนย์ หากยอดคงเหลือเป็นบวก คุณสามารถรีเซ็ตเป็นศูนย์ได้โดยตรงเมื่อส่งใบสมัคร (เช่น โอนเงินไปยังบัญชีอื่น) ไม่ควรมียอดคงเหลือติดลบ

ตามกฎแล้วบัตรเครดิตจะไม่ปิดในวันที่สมัคร ตัว “พลาสติก” อาจถูกบล็อกทันที แต่บัญชียังคงใช้งานได้เป็นระยะเวลาหนึ่ง (โดยปกติจะไม่เกินสองเดือน) หลังจากปิดบัญชีแล้วควรขอใบรับรองจากธนาคารระบุว่าไม่มีหนี้

คนส่วนใหญ่ที่ใช้บัตรพลาสติกของธนาคารมักไม่คำนึงถึงสถานะของบัตรของตนและตามกฎแล้วจะสมัครด้วยวิธีที่ง่ายที่สุดและดีที่สุด ตัวเลือกฟรี- สิ่งที่ออกแบบมาเพื่อสะท้อนสถานะพิเศษของเจ้าของจะไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ เพราะไม่เช่นนั้นความหมายทั้งหมดจะสูญหายไป รายการดังกล่าวสำหรับวีไอพีรวมถึงสิ่งที่เรียกว่าสีดำ บัตรธนาคาร – การ์ดดำ.

ตามที่ทราบกันดีอยู่แล้วในประเภทต่างๆ บัตรพลาสติกมีการไล่ระดับที่แน่นอน บัตรดำของธนาคารต่าง ๆ มีความแตกต่างดังต่อไปนี้: บัตร Master Card Black Edition จาก Alfa-Bankยืนเหนือซีรีส์ Platinum แต่อยู่ก่อนซีรีส์ World Signia; Black American Express จาก Sberbankเป็นผลิตภัณฑ์อันดับต้นๆ ในบรรดาบัตรธนาคารของพวกเขา

การ์ดดำ: สิ่งที่ดีที่สุดสำหรับชนชั้นสูง

ธนาคารจำนวนน้อยมากที่รวมบัตรสิทธิพิเศษตามสถานะประเภทพิเศษไว้ในสายผลิตภัณฑ์ของตน และในทำนองเดียวกัน ไม่ใช่ลูกค้าธนาคารทุกรายจะทราบเกี่ยวกับการมีอยู่ของผลิตภัณฑ์ธนาคารดังกล่าว ในรัสเซีย นอกเหนือจากธนาคารที่กล่าวถึงข้างต้น Raiffeisenbank, Eurokomerz Bank, Technology Development Bank และอีกหลายแห่งจะออกบัตรสีดำ

บัตรดำมอบสิทธิพิเศษอะไรให้กับผู้ถือบัตร? เจ้าของบัตรสถานะมักได้รับเงื่อนไขพิเศษทั้งในบริการธนาคารและในแง่ของระบบการชำระเงินที่ใช้ ดังนั้น Alfa-Bank จึงมอบเงื่อนไขพิเศษแก่ลูกค้าเมื่อเดินทางทั่วประเทศและต่างประเทศ การมีบัตรธนาคารสีดำ คุณสามารถเข้าถึงกิจกรรมปิดได้ หากคุณมีบัตรสีดำจาก Raiffeisenbank คุณจะรับประกันการเข้าใช้พื้นที่ห้องรับรองในสนามบินชั้นหนึ่งและชั้นธุรกิจ โดยไม่คำนึงถึงประเภทของตั๋วเครื่องบินที่ซื้อ

Visa Black Card: บริการวีไอพีราคาไม่แพง

ตัวบ่งชี้ที่ไม่เพียงแต่แสดงสถานะพิเศษเท่านั้น แต่ยังรวมถึง ระดับสูงรายได้ของเจ้าของคือ วีซ่าแบล็กการ์ด- การบำรุงรักษารายปีสำหรับบัตรธนาคารนี้จะมีค่าใช้จ่าย 495 ดอลลาร์ แน่นอนว่าสำหรับบางคนจำนวนเงินนี้อาจดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ แต่สำหรับบางคนก็จะดูสูงเกินสมควรเพราะสามารถซื้อการ์ดอื่น ๆ มากมายได้ในราคาที่ต่ำกว่ามาก เป็นมูลค่าการกล่าวขวัญว่าจำนวนเงินบริการรายปีที่ระบุตามเว็บไซต์อย่างเป็นทางการนั้นใช้ได้เฉพาะกับลูกค้าใหม่เท่านั้น

พิจารณาว่าบัตรวีซ่าสีดำให้บริการพิเศษอะไรบ้าง.

• บริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกจะพร้อมให้บริการคุณตลอดยี่สิบสี่ชั่วโมงต่อวัน
• เจ้าของบัตร Visa Black จะรวมอยู่ในโปรแกรมความภักดีพิเศษโดยอัตโนมัติ ซึ่งเขาจะสามารถคืนเงินที่ใช้ไปมากถึง 1% กลับเข้าไปในบัตรหรือซื้อตั๋วเครื่องบินของสายการบินใด ๆ โดยไม่มีข้อ จำกัด ในการชดเชยโบนัส
• ที่สนามบินใน 200 เมืองทั่วโลก ลูกค้า Visa Black Card สามารถเข้าถึงห้องรับรองวีไอพีมากกว่า 350 แห่ง
• หากการออกเดินทางของเที่ยวบินล่าช้าเกิน 12 ชั่วโมง ผู้ถือบัตร Visa สีดำจะมีสิทธิ์ได้รับเงินคืนสำหรับตั๋วมูลค่าสูงสุด $300
• ผู้ถือบัตรวีซ่าแบล็คก็สามารถใช้ได้ โปรแกรมพิเศษการประกันภัย ซึ่งเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย จำนวนเงินที่ชำระจะสูงถึง 250,000 ดอลลาร์
• วีซ่าแบล็คการ์ดก็มี ระดับที่เพิ่มขึ้นความปลอดภัยป้องกันความเป็นไปได้ในการเข้าถึงกองทุนโดยไม่ได้รับอนุญาต

ภายใต้เงื่อนไขทั้งหมดที่อธิบายไว้ ไม่ใช่ทุกคนที่สามารถเป็นเจ้าของบัตร Visa สีดำได้ เนื่องจากสโมสรมีนโยบายการเป็นสมาชิกที่จำกัด ภายใน 15 เดือนนับจากวันที่เปิดบัตร เจ้าของใหม่สามารถแปลงยอดคงเหลือที่มีอยู่ในอัตราที่ต่ำกว่าได้

ในการซื้อตั๋วรางวัลที่ราคา 500 ดอลลาร์ขึ้นไป สมาชิกโปรแกรมสะสมคะแนนจะต้องมีคะแนนโบนัส 25,000 คะแนน เพื่อสะท้อนถึงสถานะพิเศษของเจ้าของ Visa Black Card ผลิตโดยใช้คาร์บอนและใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด

สินเชื่อบัตรดำ: มีประโยชน์อะไรบ้าง?

แม้ว่าเจ้าของบัตรธนาคารสีดำจะมีรายได้สูง แต่ก็สามารถขอสินเชื่อได้ ความแตกต่างที่สำคัญจากบัตรเครดิตทั่วไปคือวงเงินกู้ยืมซึ่งจะสูงกว่ามาก ในบรรดาธนาคารรัสเซียด้วยอัตรา 19.5% ต่อปี Raiffeisenbank สัญญาว่าผู้ถือบัตร Black Card จะได้รับมากถึง 1 ล้านรูเบิล

อันดับที่สองคือ Eurokommerz Bank - ด้วยบัตร Black Diamond สามารถเบิกเงินเกินบัญชีได้สูงสุดถึง 5,000 ดอลลาร์ซึ่งไม่ใช่จำนวนเงินที่มีนัยสำคัญเมื่อแปลเป็นรูเบิล

Alfa-Bank ไม่ได้จัดเตรียมวงเงินเครดิตใดๆ ให้กับเจ้าของ Visa Platinum Black/MasterCard Black Edition เลย

ตั้งแต่วันที่ 9 ธันวาคม 2553 เฉพาะลูกค้า Alfa-Bank ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจบริการ "สูงสุด" เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงบริการที่ไม่ซ้ำใคร ตลาดรัสเซียบัตรเดบิตพรีเมียม MasterCard Black Edition

บัตร MasterCard Black Edition ตอกย้ำสถานะอันสูงส่งของเจ้าของและตอกย้ำความพิเศษเฉพาะตัว บริการเพิ่มเติมพัฒนาเป็นพิเศษสำหรับแพ็คเกจบริการ “สูงสุด” ฉันแน่ใจว่าเมื่อผสมผสานกับการออกแบบการ์ดสีดำอันทรงเกียรติ ข้อเสนอนี้จะเป็นที่ต้องการสูงในหมู่ลูกค้าผู้มั่งคั่งและวีไอพี” Ilya Zibarev รองหัวหน้ากลุ่มธุรกิจค้าปลีกของ Alfa-Bank กล่าว

ลูกค้าของ Alfa-Bank ที่ออกบัตร MasterCard Black Edition มีโอกาสที่จะเข้าร่วมในโปรแกรม "MasterCard FAVORITES" ซึ่งมอบส่วนลดและ ข้อเสนอพิเศษในรัสเซียและต่างประเทศตลอดจนคำเชิญไปขายส่วนตัว การแสดงคอลเลกชันใหม่ และกิจกรรมทางวัฒนธรรม

“นี่เป็นงานใหญ่สำหรับบริษัทของเรา” Ilya Ryaby หัวหน้าฝ่าย MasterCard ในรัสเซียกล่าว - การ์ด World MasterCard Black Edition ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับตลาดรัสเซียและรวมเอาประสบการณ์ทั้งหมดที่สะสมโดย MasterCard เมื่อทำงานกับผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าที่ร่ำรวย พร้อมทั้ง การ์ดใหม่นอกจากนี้ เรายังเปิดตัวโลโก้ใหม่ในรัสเซีย ซึ่งใช้ได้เฉพาะกับผลิตภัณฑ์ระดับพรีเมียมของเราเท่านั้น โลโก้มาสเตอร์การ์ดสีเงินจะดูละเอียดอ่อน โดยเน้นที่ระดับของการ์ดและสถานะพิเศษของผู้ถือบัตร”

อัลฟ่า-แบงค์ก่อตั้งขึ้นในปี 1990 Alfa-Bank เป็นธนาคารสากลที่ดำเนินการด้านการธนาคารทุกประเภทหลัก ๆ ที่มีอยู่ในตลาดบริการทางการเงิน รวมถึงการให้บริการส่วนตัวและ ลูกค้าองค์กรวาณิชธนกิจ ลีสซิ่ง แฟคตอริ่ง และการเงินการค้า

ณ สิ้นปีการเงิน 2014 ตามงบการเงิน (IFRS) สินทรัพย์รวมของ Alfa-Bank Banking Group ซึ่งรวมถึง Alfa-Bank JSC และบริษัทในเครือของบริษัททางการเงิน มีมูลค่า 43.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเป็นเงินกู้ทั้งหมด พอร์ตโฟลิโอ - 28.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ทุนรวม - 4.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ กำไรสุทธิสำหรับครึ่งแรกของปี 2557 อยู่ที่ 33 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2014 Alfa-Bank ให้บริการลูกค้าองค์กรประมาณ 162.2 พันราย และ 11.4 ล้านราย บุคคล- มีการเปิดสาขาและสาขาแล้ว 804 แห่งในมอสโก ภูมิภาคของรัสเซีย และต่างประเทศ รวมถึงธนาคารในเครือในเนเธอร์แลนด์ และบริษัทในเครือทางการเงินในสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร และไซปรัส

มาสเตอร์การ์ดทั่วโลกผู้นำในอุตสาหกรรมการชำระเงิน มีความภาคภูมิใจในการเป็นหัวใจสำคัญของการค้า ซึ่งช่วยให้ชีวิตของลูกค้าและผู้บริโภคง่ายขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ในฐานะแฟรนไชส์ ​​ผู้ประมวลผล และที่ปรึกษา MasterCard ทำหน้าที่เป็นตัวเชื่อมต่อกับสถาบันการเงิน ธุรกิจ ผู้ถือบัตร และร้านค้าทั่วโลก ในปี 2552 การหมุนเวียนของเงินทุนบนบัตร ระบบการชำระเงิน MasterCard มีมูลค่า 2.5 ล้านล้านดอลลาร์ เครือข่ายการประมวลผลที่เร็วที่สุดในโลก MasterCard Worldwide Network ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 22 พันล้านรายการต่อปี แบนด์วิธเครือข่าย - 140 ล้านการดำเนินงานต่อชั่วโมงด้วย ความเร็วเฉลี่ยภายใน 140 มิลลิวินาที และมีความแม่นยำ 99.99% บริษัทมีส่วนช่วยในการพัฒนาการค้าระดับโลกโดยการจัดการโปรแกรมการออกของแบรนด์การชำระเงินในเครือ บัตรมาสเตอร์การ์ด® , Maestro ® และ Cirrus ® ขอแนะนำผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่สำคัญ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และบัตรธนาคารแบบเติมเงิน รวมถึงแพลตฟอร์ม MasterCard PayPass™ และ MasterCard inControl™ ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ MasterCard ให้บริการแก่ลูกค้าในกว่า 210 ประเทศและภูมิภาคทั่วโลก

รายการโปรดของ MasterCard ®- นี่คือการรวบรวมสิทธิพิเศษสำหรับผู้ถือ บัตรพรีเมี่ยม MasterCard ®: Gold MasterCard ®, World MasterCard ®, Platinum MasterCard ®, World MasterCard ® Black Edition*, World Signia MasterCard ® นี่คือข้อเสนอพิเศษที่มีให้เลือกมากมายในรัสเซียและต่างประเทศ: ส่วนลดและของขวัญเมื่อชำระเงินด้วยบัตร* ในร้านอาหารและร้านบูติก เมื่อจองโรงแรมหรือเช่ารถ เช่นเดียวกับคำเชิญไปขายส่วนตัว การแสดงคอลเลกชันใหม่และวัฒนธรรมที่น่าสนใจ เหตุการณ์ต่างๆ