Кредитная карта позволяет использовать для расходных операций заёмные средства, предоставляемые банком-эмитентом. Максимально возможная сумма таких средств определяется кредитным лимитом, который устанавливается банком исходя из платёжеспособности держателя «пластика».

Дебетовая карта предполагает использование личных средств держателя, хранящихся на карточном счёте. Расходные операции осуществляются в пределах заранее внесённых (поступивших) на карту сумм.

В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт по дебетовым картам. Часто подобные инструменты используются в рамках зарплатных проектов. Тогда разница между «кредиткой» и дебетовой картой с пользовательской точки зрения может сводиться к минимуму.

Как работает кредитка? О каких нюансах надо знать владельцу карты.

Характеристики кредитных карт, представленных на рынке, существенно разнятся. Но во всех случаях основной принцип их работы заключается в использовании держателем средств банка с их последующим возвратом.

Существенными параметрами при этом являются условия погашения долга: размер минимального ежемесячного платежа, проценты по кредиту и возможность беспроцентного использования средств (наличие и параметры грейс-периода). Заслуживает внимания установленная эмитентом комиссия за снятие наличных. Нередко «кредитки» имеют какие-либо дополнительные индивидуальные особенности, отличающие конкретный продукт от «конкурентов».

Для каких операций можно применять кредитную карту? Есть ли ограничения?

Основной функцией кредитных карт принято считать оплату покупок. Снятие наличных средств за счёт кредитного лимита также возможно, но, как правило, «облагается» высокими комиссиями. Чаще всего аналогично обстоят дела и с безналичными переводами – будь то перечисление средств с карты на карту или пополнение электронных кошельков.

Бывает, что в отношении отдельных категорий операций банки устанавливают ограничения по суммам (за одну трансакцию и/или за определённый период времени – день, месяц). Могут встречаться и ограничения, не позволяющие совершать те или иные операции вовсе. Однако в целом подобные условия характерны для «кредиток» не более чем для дебетовых карт.

Как снять наличные с кредитки с максимальной выгодой?

Самый простой способ снятия наличных с кредитной карты – операция через банкомат. Как правило, финансово выгоднее в данном случае использовать банкомат эмитента или одного из банков-партнёров кредитодателя. При снятии средств через сторонние банки комиссия обычно выше.

Иногда оказывается выгоднее «обналичить» кредитные средства с использованием перевода (как правило, осуществляется через личный кабинет). Если комиссия в этом случае ниже, стоит рассмотреть такой вариант. Например, внутренний перевод на другой расчётный счёт в том же банке с последующим получением средств в кассе может сэкономить определённую сумму.

Встречаются и другие варианты, характерные для отдельных банковских продуктов. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо анализировать действующие условия, чтобы определить наиболее выгодный способ снятия «налички».

Как правильно погашать долг по кредитной карте?

Условия обслуживания каждой «кредитки» содержат детальные требования к погашению долга. Обычно держателю необходимо ежемесячно вносить сумму, рассчитанную исходя из минимального платежа и начисленных процентов. Срок внесения средств привязывается к определённой дате каждого месяца.

При этом никто не запрещает заёмщику погашать долг раньше и/или бо́льшими суммами. Это выгодно, поскольку тогда сумма процентов будет меньше. А возврат заёмных средств в пределах грейс-периода (при его наличии) позволяет вовсе избежать оплаты процентов.

Если я решу закрыть кредитную карту, то что я должен и сколько это займет времени?

Закрытие кредитной карты происходит на основании заявления её держателя – чаще письменного, в некоторых случаях электронного. Остаток на счёте должен быть нулевым. Если остаток положительный, нередко его можно обнулить непосредственно при подаче заявления (например, перевести средства на другой счёт). Отрицательного остатка быть не должно.

Как правило, кредитная карта не закрывается в день обращения. Заблокирован сразу может быть сам «пластик», но счёт остаётся активным ещё в течение некоторого времени (обычно не более двух месяцев). После закрытия счёта нелишне получить в банке справку об отсутствии задолженности.

Большинство людей, пользующихся банковскими пластиковыми картами, зачастую не задумываются о статусе своей карты и, как правило, оформляют себе самый простой и бесплатный вариант. Вещи, призванные отражать особый статус своего владельца, не бывают общедоступными, ведь иначе теряется весь смысл. К таким предметам для VIP-персон относятся так называемые чёрные банковские карты – Black Card .

Как известно, среди типов пластиковых карт существует некая градация. Черные карты различных банков имеют следующие отличия: карточка Master Card Black Edition от Альфа-Банк стоит над серией Platinum, но перед серией World Signia; Black American Express от Сбербанка является топовым продуктом среди их банковских карт.

Black Card: лучшее для избранных

Совсем небольшое число банков включают в свою линейку особые типы статусных привилегированных карт, и, так же, не каждый клиент банка знает о существовании таких банковских продуктов. В России, кроме уже упомянутых выше банков, чёрные карты выпускаются Райффайзенбанком, банком «Еврокомерц», «Банк Развития Технологий» и еще несколько других.

Какие же особые привилегии даёт черная карта своему держателю? Владельцам статусных карт зачастую предоставляются особые условия как в банковском обслуживании, так и со стороны используемых платёжных систем. Так, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам особые условия во время поездок по нашей стране и за границей. Имея черную банковскую карту, можно получить доступ на закрытое мероприятие. Если у вас есть черная карта от Райффайзенбанка, то вам обеспечен вход в зоны первого и бизнес-класса залов ожиданий аэропортов, независимо от типа приобретенного авиабилета.

Visa Black Card: доступный VIP-сервис

Показателем не только особого статуса, но и высокого уровня дохода владельца, является Visa Black Card . Годовое обслуживание этой банковской карты обойдётся в 495 долларов США. Конечно, для кого-то эта сумма покажется незначительной, а для кого-то неоправданно завышенной, ведь множество других карт можно приобрести за значительно меньшую стоимость. Стоит упомянуть, что указанная сумма годового обслуживания, по информации официального сайта, действительна лишь для новых клиентов.

Рассмотрим, какой особый сервис предоставляется черной картой Visa .

• Двадцать четыре часа в сутки вам будут доступны услуги консьержа;
• Владелец Visa Black Card автоматически входит в эксклюзивную программу лояльности, по которой он сможет возвращать до 1% израсходованных средств обратно на карту, либо без ограничений приобретать авиабилеты любой авиакомпании в зачет бонусов;
• В 200 городах по всему миру в аэропортах клиенты Visa Black Card имеют доступ более чем в 350 VIP-залов;
• Если вылет авиарейса будет задержан более чем на 12 часов, то владельцы черной карты Visa имеют право возместить расходы за билет стоимостью до 300 долларов США;
• Держатели Visa Black Card могут воспользоваться особыми программами страхования, в которых, при наступлении страхового случая, сумма выплат достигает $250 000;
• Visa Black Card имеет повышенный уровень безопасности, предотвращающий возможность несанкционированного доступа к денежным средствам.

При всех описанных условиях, стать владельцем черной карты Visa может не каждый, поскольку в клубе действует политика ограниченного членства. В течение 15 месяцев со дня открытия карты новый владелец может конвертировать существующий баланс по более низкому курсу.

Для того чтобы купить премиальный авиабилет при стоимости от 500 долларов США, участник программы лояльности должен иметь 25 000 бонусных баллов. Как отражение особого статуса владельца, Visa Black Card изготавливается с применением углерода и по самым современным технологиям.

Кредит по черной карте: есть ли выгода?

Даже не смотря на то, что владелец черной банковской карты скорее всего имеет высокий доход, есть возможность получения кредитов. Основным отличием от обычной кредитной карты будет лимит заёмных средств – он окажется значительно выше. Среди российских банков при годовой ставке 19.5% Райффайзенбанк обещает держателям Black Card получение до 1 миллиона рублей.

На втором месте идет банк «Еврокоммерц» — по их картам Black Diamond возможен овердрафт до 5000 долларов США, что составляет не такую уж значительную сумму в переводе на рубли.

Альфа-Банк не предоставляет владельцам Visa Platinum Black/ MasterCard Black Edition вовсе никаких кредитных средств, все их карты дебетовые.

С 9 декабря 2010 года только клиентам Альфа-Банка в рамках пакета услуг «Максимум» доступны уникальные для российского рынка дебетовые карты премиальной категории MasterCard Black Edition.

Карта MasterCard Black Edition подчеркивает высокий статус ее владельца и подкрепляет его эксклюзивными дополнительными сервисами, специально разработанными для пакета услуг «Максимум». Уверен, что в сочетании с престижным черным дизайном карты данное предложение будет высоко востребовано среди состоятельных и ВИП-клиентов, - отмечает Илья Зибарев, Заместитель руководителя Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка.

Клиенты Альфа-Банка, оформившие карту MasterCard Black Edition, получают возможность стать участниками программы «MasterCard ИЗБРАННОЕ», в рамках которой предоставляется широкий выбор скидок и специальных предложений в России и за рубежом, а также приглашения на закрытые распродажи, показы новых коллекций и культурные события.

«Это большое событие для нашей компании, - говорит Илья Рябый, Глава представительства MasterCard в России. - Карта World MasterCard Black Edition разработана специально для российского рынка и вмещает в себя весь опыт, накопленный MasterCard при работе с продуктами для состоятельных клиентов. Более того, вместе с новой картой мы также запускаем в России новый логотип, доступный только для наших премиальных продуктов. Серебристый логотип MasterCard станет тонким штрихом, подчеркивающим уровень карты и особый статус ее держателя».

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

По итогам 2014 финансового года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» , куда входят АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 43,6 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель - 28,1 млрд долларов США, совокупный капитал - 4,3 млрд долларов США. Чистая прибыль за полугодие 2014 года составила 33 млн долларов США.

По состоянию на 31 декабря 2014 года в Альфа-Банке обслуживается около 162,2 тыс. корпоративных клиентов и 11,4 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 804 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре.

MasterCard Worldwide , являющаяся лидером индустрии платежей, гордится тем, что находясь в самом сердце коммерции, помогает сделать жизнь клиентов и потребителей проще и эффективнее. Как франчайзер, процессор и консультант, MasterCard является связующим звеном между финансовыми институтами, предприятиями, держателями карт и торговыми организациями по всему миру. В 2009 году оборот средств по картам платежной системы MasterCard составил 2,5 трлн долл. США. Благодаря самой быстрой в мире процессинговой сети MasterCard Worldwide Network ежегодно обрабатывается более 22 млрд операций. Пропускная способность сети - 140 млн операций в час, при средней скорости в 140 миллисекунд и с точностью до 99,99%. Компания способствует развитию мировой коммерции, управляя программами эмиссии семейства брендов платежных карт MasterCard ® , Maestro ® и Cirrus ® , представляя ключевые банковские продукты, такие как кредитные, дебетовые и предоплаченные банковские карты, а также инновационные платформы MasterCard PayPass™ и MasterCard inControl™. MasterCard предоставляет услуги своим клиентам более чем в 210 странах и регионах мира.

MasterCard ® Избранное - это коллекция привилегий для держателей премиальных карт MasterCard ® : Gold MasterCard ® , World MasterCard ® , Platinum MasterCard ® , World MasterCard ® Black Edition*, World Signia MasterCard ® . Это широкий выбор специальных предложений в России и за рубежом: скидки и подарки при оплате картой* в ресторанах и бутиках, при бронировании отеля или аренде автомобиля, а также приглашения на закрытые распродажи, показы новых коллекций и интересные культурные события.