Kreditinė kortelė leidžia naudoti skolintas lėšas, kurias suteikia išduodančio banko sąnaudų operacijos. Didžiausia galima tokių lėšų suma nustatoma pagal kredito limitą, kurį nustato bankas, atsižvelgdamas į „plastikinio“ turėtojo mokumą.

Debeto kortelė apima savininko asmeninių lėšų, saugomų kortelės sąskaitoje, naudojimą. Išlaidų operacijos atliekamos neviršijant iš anksto į kortelę įmokėtų (gautų) sumų.

Kai kuriais atvejais bankai suteikia debeto kortelių overdraftą. Tokios priemonės dažnai naudojamos kaip atlyginimų projektų dalis. Tada skirtumas tarp „kreditinės kortelės“ ir debeto kortelės vartotojo požiūriu gali būti sumažintas.

Kaip veikia kredito kortelė? Kokius niuansus turėtų žinoti kortelės savininkas?

Rinkoje esančių kreditinių kortelių savybės labai skiriasi. Tačiau visais atvejais pagrindinis jų veikimo principas yra banko lėšų panaudojimas ir vėlesnis jų grąžinimas.

Esminiai parametrai šiuo atveju yra skolos grąžinimo sąlygos: minimalios mėnesinės įmokos dydis, paskolos palūkanos ir galimybė naudoti lėšas be palūkanų (prieinamumas ir lengvatinio laikotarpio parametrai). Verta dėmesio emitento nustatytas mokestis už grynųjų pinigų išėmimą. Dažnai „kreditinės kortelės“ turi keletą papildomų individualių savybių, išskiriančių konkretų produktą nuo „konkurentų“.

Kokioms operacijoms atlikti galima naudoti kredito kortelę? Ar yra kokių nors apribojimų?

Pagrindine kreditinių kortelių funkcija laikomas atsiskaitymas už pirkinius. Grynųjų pinigų išėmimas naudojant kredito limitą taip pat yra įmanomas, tačiau paprastai už tai taikomi dideli mokesčiai. Dažniausiai panaši situacija yra ir su negrynųjų pinigų pervedimais – ar tai būtų lėšų pervedimas iš kortelės į kortelę, ar elektroninių piniginių papildymas.

Pasitaiko, kad tam tikrų kategorijų operacijų atžvilgiu bankai nustato sumų limitus (vienai operacijai ir/ar tam tikram laikotarpiui – dienai, mėnesiui). Taip pat gali būti apribojimų, kurie iš viso neleidžia atlikti tam tikrų operacijų. Tačiau apskritai tokios sąlygos „kreditinėms kortelėms“ būdingos ne daugiau kaip debeto kortelėms.

Kaip pasiimti grynųjų iš kredito kortelės su maksimalia nauda?

Lengviausias būdas pasiimti grynųjų pinigų iš kredito kortelės yra bankomatas. Paprastai tokiu atveju finansiškai naudingiau yra naudotis emitento arba vieno iš skolintojo bankų partnerių bankomatu. Išimant lėšas per trečiųjų šalių bankus, mokesčiai paprastai būna didesni.

Kartais pelningiau „išgryninti“ paskolos lėšas pavedimu (dažniausiai tai daroma per Asmeninė sritis). Jei komisiniai šiuo atveju yra mažesni, verta apsvarstyti šią galimybę. Pavyzdžiui, vidinis pervedimas į kitą einamąją sąskaitą tame pačiame banke ir vėlesnis lėšų gavimas kasoje gali sutaupyti tam tikrą sumą.

Taip pat yra kitų pasirinkimų, būdingų atskiriems banko produktams. Todėl kiekviename konkretus atvejis būtina išanalizuoti esamas sąlygas, siekiant nustatyti pelningiausią grynųjų pinigų išėmimo būdą.

Kaip tinkamai sumokėti kredito kortelės skolą?

Kiekvienos kredito kortelės paslaugų sąlygose pateikiami išsamūs skolos grąžinimo reikalavimai. Paprastai turėtojas turi mokėti mėnesinę sumą, pagrįstą minimaliu mokėjimu ir sukauptomis palūkanomis. Lėšų įnešimo terminas susietas su konkrečia kiekvieno mėnesio data.

Tuo pačiu niekas nedraudžia skolininkui grąžinti skolą anksčiau ir/ar didesnėmis sumomis. Tai naudinga, nes tada palūkanų suma bus mažesnė. O pasiskolintų lėšų grąžinimas per lengvatinį laikotarpį (jei toks yra) leidžia visiškai nemokėti palūkanų.

Jei nuspręsiu uždaryti savo kredito kortelę, ką esu skolingas ir kiek laiko tai užtruks?

Kredito kortelė uždaroma remiantis jos turėtojo prašymu – dažnai rašytiniu, kai kuriais atvejais elektroniniu. Sąskaitos likutis turi būti lygus nuliui. Jei likutis teigiamas, dažnai pateikdami paraišką galite tiesiogiai jį atstatyti į nulį (pavyzdžiui, pervesti lėšas į kitą sąskaitą). Neturėtų būti neigiamo balanso.

Paprastai kredito kortelė nėra uždaryta paraiškos pateikimo dieną. Pats „plastikas“ gali būti užblokuotas iš karto, tačiau paskyra kurį laiką išlieka aktyvi (paprastai ne ilgiau kaip du mėnesius). Uždarius sąskaitą, verta iš banko gauti pažymą, kad skolos nėra.

Dauguma žmonių, naudojančių banko plastikines korteles, dažnai nesusimąsto apie savo kortelės būseną ir paprastai kreipiasi dėl paprasčiausio ir nemokamo varianto. Daiktai, sukurti taip, kad atspindėtų ypatingą jų savininko statusą, nėra viešai prieinami, nes kitaip prarandama visa prasmė. Tokie VIP daiktai yra vadinamieji juodieji banko kortelės – Juoda kortelė.

Kaip žinote, tarp plastikinių kortelių rūšių yra tam tikra gradacija. Skirtingų bankų juodosios kortelės turi šiuos skirtumus: kortelė Master Card Black Edition iš Alfa-Bank stovi aukščiau Platinum serijos, bet prieš World Signia seriją; Black American Express iš Sberbank yra geriausias produktas tarp jų banko kortelių.

Juodoji kortelė: geriausia elitui

Labai nedaug bankų į savo liniją įtraukia specialių statuso privilegijuotų kortelių, taip pat ne kiekvienas banko klientas žino apie tokių bankinių produktų egzistavimą. Rusijoje, be jau minėtų bankų, juodąsias korteles išduoda „Raiffeisenbank“, „Eurokomerz Bank“, „Technology Development Bank“ ir keletas kitų.

Kokias ypatingas privilegijas juodoji kortelė suteikia jos turėtojui? Būsenos kortelių savininkams dažnai suteikiamos specialios sąlygos tiek teikiant banko paslaugas, tiek kalbant apie naudojamas mokėjimo sistemas. Taigi Alfa-Bank savo klientams suteikia ypatingas sąlygas keliaujant po mūsų šalį ir užsienyje. Turėdami juodą banko kortelę, galite patekti į uždarą renginį. Jei turite juodą kortelę iš Raiffeisenbank, tuomet jums garantuojamas įėjimas į pirmos ir verslo klasės oro uostų salonų zonas, nepriklausomai nuo įsigyto lėktuvo bilieto tipo.

Visa Black Card: prieinama VIP paslauga

Tai ne tik ypatingo statuso, bet ir aukšto savininko pajamų lygio rodiklis Visa juoda kortelė. Šios banko kortelės metinė priežiūra kainuos 495 USD. Žinoma, vieniems ši suma atrodys nereikšminga, tačiau kitiems ji atrodys neprotingai didelė, nes daug kitų kortelių galima įsigyti už ženkliai mažesnę kainą. Verta paminėti, kad nurodytas metinis paslaugos dydis, kaip teigiama oficialioje svetainėje, galioja tik naujiems klientams.

Panagrinėkime, kokią ypatingą paslaugą teikia juodoji „Visa“ kortelė.

• Konsjeržo paslaugos jums bus prieinamos 24 valandas per parą;
• „Visa Black Card“ savininkas automatiškai įtraukiamas į išskirtinę lojalumo programą, pagal kurią jis galės grąžinti į kortelę iki 1% išleistų lėšų arba įsigyti bet kurios aviakompanijos lėktuvo bilietus be apribojimų kompensuoti premijas;
• 200 pasaulio miestų oro uostuose „Visa Black Card“ klientai turi prieigą prie daugiau nei 350 VIP salių;
• Jei skrydis vėluoja daugiau nei 12 valandų, juodosios „Visa“ kortelės turėtojai turi teisę susigrąžinti pinigus už bilietą, kurio vertė iki 300 USD;
• Visa Black Card turėtojai gali naudotis specialios programos draudimas, kuriame, įvykus draudžiamajam įvykiui, įmokų suma siekia 250 000 USD;
• Visa Black Card turi padidintą saugumo lygį, kuris apsaugo nuo neteisėtos prieigos prie lėšų.

Esant visoms aprašytoms sąlygoms, ne kiekvienas gali tapti juodosios „Visa“ kortelės savininku, nes klubas turi ribotą narystės politiką. Per 15 mėnesių nuo kortelės atidarymo datos naujasis savininkas gali konvertuoti esamą likutį mažesniu tarifu.

Norėdamas nusipirkti apdovanojimo bilietą už 500 USD ar daugiau, lojalumo programos narys turi turėti 25 000 premijos taškų. Ypatingą savininko statusą atspindinti „Visa Black Card“ yra pagaminta naudojant anglį ir naudojant moderniausias technologijas.

Juodosios kortelės paskola: ar yra kokios nors naudos?

Nors juodos banko kortelės savininkas greičiausiai turi dideles pajamas, paskolų gauti yra įmanoma. Pagrindinis skirtumas nuo įprastos kredito kortelės bus skolinimosi limitas – jis bus daug didesnis. Tarp Rusijos bankų, kurių metinė norma yra 19,5%, „Raiffeisenbank“ žada Juodosios kortelės turėtojams gauti iki 1 mln.

Antroje vietoje yra „Eurokommerz Bank“ – su jų „Black Diamond“ kortelėmis galimas overdraftas iki 5000 USD, o tai nėra tokia reikšminga suma, paskaičiavus į rublius.

„Alfa-Bank“ „Visa Platinum Black“ / „MasterCard Black Edition“ savininkams nesuteikia jokių kredito galimybių; visos jų kortelės yra debetinės.

Nuo 2010 m. gruodžio 9 d. tik „Alfa-Bank“ klientai, kaip „Maksimalumo“ paslaugų paketo dalis, turi prieigą prie unikalių Rusijos rinka debeto kortelės aukščiausios klasės MasterCard Black Edition.

MasterCard Black Edition kortelė pabrėžia aukštą jos savininko statusą ir sustiprina jį išskirtiniu papildomos paslaugos, specialiai sukurtas paslaugų paketui „Maksimalus“. Esu tikras, kad kartu su prestižiniu juodos spalvos kortelės dizainu šis pasiūlymas turės didelę paklausą tarp turtingų ir VIP klientų“, – pažymi „Alfa-Bank“ Mažmeninės prekybos skyriaus vadovo pavaduotojas Ilja Zibarevas.

„Alfa-Bank“ klientai, išduodami MasterCard Black Edition kortelę, turi galimybę tapti „MasterCard FAVORITES“ programos dalyviais, kuri suteikia platų nuolaidų ir nuolaidų spektrą. Specialūs pasiūlymai Rusijoje ir užsienyje, taip pat kvietimai į privačius išpardavimus, naujų kolekcijų parodas ir kultūrinius renginius.

„Tai didelis įvykis mūsų įmonei“, – sako Ilja Ryaby, „MasterCard“ vadovas Rusijoje. - World MasterCard Black Edition kortelė sukurta specialiai Rusijos rinkai ir apima visą MasterCard sukauptą patirtį dirbant su turtingiems klientams skirtais produktais. Be to, kartu su nauja kortele Taip pat Rusijoje pristatome naują logotipą, kurį galima įsigyti tik mūsų aukščiausios kokybės gaminiams. Sidabrinis MasterCard logotipas bus subtilus prisilietimas, pabrėžiantis kortelės lygį ir ypatingą jos turėtojo statusą.

Alfa bankasįkurta 1990 metais. „Alfa-Bank“ yra universalus bankas, vykdantis visas pagrindines bankines operacijas finansinių paslaugų rinkoje, įskaitant privačių ir verslo klientų aptarnavimą, investicinę bankininkystę, lizingą, faktoringo ir prekybos finansavimą.

2014 finansinių metų pabaigoje, remiantis finansinėmis ataskaitomis (TFAS), bendras „Alfa-Bank“ bankų grupės, kurią sudaro UAB „Alfa-Bank“ ir finansinių įmonių dukterinės įmonės, turtas sudarė 43,6 mlrd. JAV dolerių, bendra paskola. portfelis – 28,1 milijardo JAV dolerių, bendras kapitalas – 4,3 milijardo JAV dolerių. 2014 m. pirmojo pusmečio grynasis pelnas siekė 33 mln. JAV dolerių.

2014 m. gruodžio 31 d. „Alfa-Bank“ aptarnavo apie 162,2 tūkst. verslo klientų ir 11,4 mln. asmenys. Maskvoje, Rusijos regionuose ir užsienyje atidaryti 804 filialai ir filialai, įskaitant dukterinį banką Nyderlanduose ir finansines dukterines įmones JAV, Didžiojoje Britanijoje ir Kipre.

MasterCard visame pasaulyje, mokėjimų pramonės lyderė, didžiuojasi būdama prekybos centre, padedanti palengvinti ir efektyvinti klientų ir vartotojų gyvenimą. Kaip franšizės davėjas, tvarkytojas ir konsultantas, MasterCard yra jungtis su finansų institucijomis, įmonėmis, kortelių turėtojais ir prekybininkais visame pasaulyje. Lėšų kortelėse apyvarta 2009 m mokėjimo sistema„MasterCard“ buvo verta 2,5 trilijono USD. Greičiausias pasaulyje apdorojimo tinklas „MasterCard Worldwide Network“ kasmet apdoroja daugiau nei 22 mlrd. operacijų. Pralaidumas tinklas – 140 milijonų operacijų per valandą, su Vidutinis greitis per 140 milisekundžių ir 99,99 % tikslumu. Bendrovė prisideda prie pasaulinės komercijos plėtros valdydama mokėjimo prekių ženklų šeimos išdavimo programas MasterCard kortelės® , Maestro ® ir Cirrus ® , pristatančios pagrindinius banko produktus, tokius kaip kredito, debeto ir išankstinio mokėjimo banko kortelės, taip pat naujoviškas MasterCard PayPass™ ir MasterCard inControl™ platformas. MasterCard teikia paslaugas savo klientams daugiau nei 210 šalių ir regionų visame pasaulyje.

MasterCard ® mėgstamiausi- tai turėtojų privilegijų rinkinys premium kortelės MasterCard ®: Gold MasterCard ®, World MasterCard ®, Platinum MasterCard ®, World MasterCard ® Black Edition*, World Signia MasterCard ®. Tai platus specialių pasiūlymų Rusijoje ir užsienyje pasirinkimas: nuolaidos ir dovanos atsiskaitant kortele* restoranuose ir butikuose, užsakant viešbutį ar nuomojant automobilį, taip pat kvietimai į privačius išpardavimus, naujų kolekcijų pasirodymus ir įdomią kultūrą. įvykius.